спецпроєкт тсн.ua і CreditKasa
Усе про кредит. Який обрати і не потрапити у халепу
Ми зібрали найважливішу інформацію про види кредитування, відсоткові ставки і умови, за якими видають позики.
Коли ви ухвалили рішення про потребу в кредиті, варто визначити, який саме вам найбільше підходить.

Існує багато видів кредитів. Їх можна ділити за видами забезпечення, призначенням і способом виплати відсотків та згрупувати на три великі категорії:

  • Кредити на значні суми і на довгі періоди часу: від року і до 20 років. Ідеться про іпотечні кредити, автокредити та споживчі;.

  • Кредити на невеликі суми і на короткі періоди часу — переважно до 12 місяців;

  • Кредити на розвиток бізнесу.

Але ми розглянемо лише перші два види, які стосуються фізичних осіб

Перша категорія
  • Іпотечні кредити — це кредити, отримані під заставу нерухомого майна. Переважно їх беруть, щоб купити нерухомість. Вони ж часто і передаються в забезпечення;

  • Автокредити — кредити, отримані під заставу авто, яке купують за кредитні кошти. Оформлюються як на купівлю нового авто, так і вживаного авто;

  • Споживчі кредити — це кошти, які позичає вам банк для купівлі товару або оплати послуги. Це можуть бути кредити як для купівлі дрібної побутової техніки, так і на великі покупки, оплату навчання тощо.
Друга категорія
  • Кредитні картки (кредитні ліміти за кредитними картками) — ліміт коштів, якими ви можете скористатись, окрім власних коштів на картці;

  • Мікрокредити (йдеться про кредити в мікрофінансових установах, кредитних спілках) онлайн-кредит готівкою.
Даніель Салем
Учасник шостого сезону шоу «Танці з зірками» та десятого сезону співочого шоу
«Голос країни»
«Друзі, привіт! Хочу поділитися з вами цікавою і в той же час дуже повчальною історією.

Я щойно перераховував платежі за кредитом, який брав на автомобіль. І дуже задоволений тим, що мені вдалося. Бо вийшло, що за своїм кредитом я заплатив всього 56 гривень відсотків за 2 роки + 5572 грн комісії. Бо ставка склала 0,01% річних і комісія 1,99%. Хоча спочатку думав про те, щоб взяти споживчий кредит, і навіть готовий був платити 10% річних, тобто міг переплатити набагато більше.

2 роки тому я вирішив придбати собі нове авто (марка — запитання, чи варто говорити). Мені не вистачало половини його вартості. І я, щоб не надто напружуватись заощадженнями, думав взяти споживчий кредит.

І якби я його взяв, то заплатив би близько 35 000 грн (!!!) за відсотковою ставкою. А ще понад це заплатив би близько 10 000 грн комісії за таким кредитом…

І знаєте, мені дуже пощастило!!! Мені трапилась дуже хороша менеджерка в банку. Ми поспілкувалися, я розповів їй, на яку мету мені потрібен кредит, і вона порадила мені найкращий варіант.

Я зрозумів, що мені ще більше пощастило, коли дізнався, що банк, до якого я звернувся, співпрацює з салоном, в якому я якраз хотів придбати машину. І виявляється, що за першого внеску в 40% я зміг взяти автокредит під ставку 0,01% річних на 2 роки.

Фактично я зекономив 38 000 грн! Ви уявіть просто цю різницю»
Даніель Салем
Учасник шостого сезону шоу «Танці з зірками» та десятого сезону співочого шоу
«Голос країни»
«Мій друг зробив мені слушне зауваження, що я і словом не обмовився про витрати на страховку. Але я б оформлював як автоцивілку, так і КАСКО, в будь-якому разі. Тому для мене ключовим для порівняння були саме відсоткова ставка та комісії з кредиту.

Вже в автосалоні я дізнався про цікавий фактор. Виявляється автодилери мають партнерські програми з банками. Тому передусім йдіть у салон, обирайте авто, і там консультуйтеся з приводу партнерських програм салону з різними банками»
Коли ми ведемо мову про авто- або іпотечний кредит саме на нерухомість в новобудовах, то варто починати з того, яке саме авто ви хочете придбати, або із яким забудовником співрацювати.

Для прикладу автосалон одразу розповість, які партнерські програми з якими банками є і на яких умовах ці кредити можна оформити та в яких банках.

Для прикладу, Suzuki на цей момент має партнерські програми з 3 банками: Креді Агріколь. ОТП та Ощадбанк.

І ви, вже маючи цю інформацію, порівнюєте умови саме цих трьох банків

Так само і забудовники — маючи програми співпраці з одним або декількома банками, забудовник покаже, які альтернативи у вас є.

І тому вам не потрібно буде бігати багатьма банками, визначати, де можна взяти кредит і де умови будуть кращими. А отже заощадите багато часу.
Даніель Салем
Учасник шостого сезону шоу «Танці з зірками» та десятого сезону співочого шоу
«Голос країни»
«Є важлива деталь. Під час оформлення кредиту мені порахували його загальну вартість. Це, так званий кредитний калькулятор. Він підраховує всі витрати, всі комісії тощо. В моєму випадку я також мав порахувати витрати на Каско та пенсійний платіж. Цікаво чи за всіма кредитами є такі додаткові платежі?»
Дійсно завжди важливо пам´ятати, що під час оформлення чи то споживчого кредиту, чи то авто /іпотечного, окрім відсоткової ставки, можуть бути ще інші платежі.

Наприклад, за іпотечного кредиту обов'язкове страхування самої нерухомості. Плюс банк може також ставити умову страхування життя.

Також якщо за автокредиту є пенсійний збір, то за іпотечного — витрати нотаріуса та держмито.

Вам не обов´язково з'ясовувати всі платежі за кредитом. Достатньо пам'ятати, що є таке поняття як кредитний калькулятор. Як мінімум в кредитному калькуляторі будуть враховані всі платежі за кредитом (відсоткова ставка, комісії тощо). На сайтах деяких банків одразу можуть бути враховані і супутні додаткові платежі, такі як страхування тощо.

Щоб чітко розуміти всю картину, під час оформлення кредиту важливо вам варто мати відповіді на певні запитання (і потім також звірити ці пункти в кредитному договорі).
На що звернути увагу, коли оформляєте кредит
Відсоткова ставка в річних.
Наявність додаткових комісій.
Додаткові платежі за кредитом або суміжними додатковими послугами.
Чи є можливість дострокового погашення.
Загальна вартість кредиту (або іншими словами — ефективна ставка)
Наявність страхування.
Даніель Салем
Учасник шостого сезону шоу «Танці з зірками» та учасник десятого сезону співочого шоу
«Голос країни»
«Зараз я безмежно щасливий власник авто. І щасливий не тільки через те, що маю його, а й через те, що мій кредит вже закритий на розумних умовах. Зараз я впевнено можу сказати, що і надалі буду використовувати такий алгоритм дій під час купівлі авто»

Made on
Tilda