спецпроєкт тсн.ua і CreditKasa
Мікропозики. Що слід знати
Як сформувати їх і чого можна досягнути
Кредитна історія - це інформація про відкриті та закриті кредити особи, дисципліну їхніх погашень, яку банки та фінансові установи передають до бюро кредитних історій.

В Україні активними учасниками ринку є «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій», «Бюро кредитних історій «Українське кредитне бюро», «Українське бюро кредитних історій», «Міжнародне бюро кредитних історій» та «Онлайн бюро кредитних історій».

За законодавством один раз впродовж календарного року можна безкоштовно отримати записи щодо власних кредитів. Також бюро надають послугою смс-контролю за станом кредитної заборгованості. Така послуга корисна у декількох випадках:

  • Відкриття або закриття кредиту;

  • Поява або погашення простроченої заборгованості;

  • Ви побачите, хто давав запити про вашу кредитну історію.

Кредитна історія зберігається 10 років після терміну завершення кредиту. Наприклад, ви маєте кредит, який закінчиться 2022-го. Таким чином, історія за ним зберігатиметься до 2032 року.
Людмила Барбір
Ведуча «Сніданку з 1+1»
Минулого року один з глядачів "Сніданку з 1+1" поділився з нами дуже цікавою та повчальною історією, яка пов'язана з кредитами. Одного разу до нашого глядача зателефонували невідомі люди з вимогою погасити кредит. Але найцікавіше, що у цього чоловіка не було жодних кредитів... Він сприйняв це як шахрайство і одразу припинив розмову.

Цей телефонний терор тривав. Йому зателефонували ще декілька разів і лише з третьої спроби співрозмовниця встигла проговорити, що це кредит його племінника.

Чоловік одразу почав розпитувати, яка сума кредиту, коли він був оформлений, який договір. Йому надали всю потрібну інформацію і розповіли, що телефонують через те, що саме він вказаний довіреною особою у випадку непогашення кредиту. Можна тільки уявити, як він розлютився через цю ситуацію, але пообіцяв колектору з'ясувати всі деталі з племінником. .

Вгамувавши емоції, чоловік одразу зателефонували племіннику і запитав напряму:

- Ти маєш кредити?

- Ні, не маю.

Від такої короткої, але змістовної розмови, злість у чоловіка ще більше почала наростати. Він одразу подзвонив до менеджера, з яким спілкувався та запитав, як можна переконатися, що це не шахрайство і його племінник дійсно має заборгованість. На це йому відповіли, що всю інформацію за заборгованостями можна отримати через бюро кредитних історій, де також можна отримати спеціальний витяг.
У підсумку з'ясувалось, що в хлопчини провідтермінована заборгованість за мікрокредитом і вже навіть нарахована пеня, що перевищила суму позики. Коли він звернувся до МФО, йому здалося, що він зірвав джекпот, адже потрапив на акційну пропозицію – відсоток за користування кредитом у пільговий період був мізерним. Але він переплутав дату завершення пільгового періоду і на той момент був «на протермінуванні» уже третій місяць. За цей період в нього змінився номер телефону, тому працівники МФО не могли до нього дотелефонувались. Саме тому вони почали телефонувати його дядькові.

Мікрофінансові організації (МФО) – це юридично зареєстровані компанії, які мають ліцензію на здійснення кредитної діяльності. На відміну від банків, в основному вони мають право тільки видавати кредити, тобто такі види продуктів як депозити, відкриття рахунків для клієнтів у МФО будуть недоступними.
Мікрокредити
Мікрокредити – це невеликі суми кредитів, які надаються на короткі терміни. Вони відрізняються від банківських кредитів тим, що швидко оформляються, є компанії які оформляють кредит і онлайн. Достатньо заповнити анкету та надати паспорт та копію довідки про присвоєння ідентифікаційного номера.

Звісно, до того ж мікрокредити є дорожчими за банківські кредити.

Коли доцільно оформити мікрокредит:

  • Потрібна невелика сума на короткий термін;
  • Ви не маєте часу або можливості відкрити кредитну картку в банку
Коли доцільно оформити мікрокредит:

  • Потрібна невелика сума на короткий термін;

  • Ви не маєте часу або можливості відкрити кредитну картку в банку
Людмила Барбір
Ведуча «Сніданку з 1+1»
Ситуація дійсно неприємна. Як можна так легковажно "переплутати дату погашення"?!?! Або взагалі забути.

Хлопчина вислухав цілу лекцію, про те, як поводитися з грошима! Він отримав перелік пунктів, на що варто звертати увагу і ПАМ'ЯТАТИ під час оформлення мікрокредитів
На що звертати увагу під час оформлення мікрокредиту:
Повна відсоткова ставка, яку треба перевести в річну, щоб розуміти реальну вартість кредиту
Наявність додаткових комісій для розуміння ефективної ставки
Графік платежів та термін погашення
Розмір пені та штрафів в разі протермінування/пролонгації боргу
(інколи декілька днів протермінування можуть коштувати вам сум більших, ніж сам борг)
Умови договору – перечитуйте уважно всі пункти до отримання коштів, а не після.
Людмила Барбір
Ведуча «Сніданку з 1+1»
Насправді цей перелік буде корисний і у разі з банківськими кредитами. Якщо ви берете кредит, то точно потрібно розуміти, які умови його повернення та користування.

Але у цій історії бентежить одне запитання: чому він не відкрив ліміт за кредитною карткою? Це ж дешевше. До того ж пільговий період довший. Прозаїчно виявилось, що він просто забув про таку можливість.

Вийшло так, що через свою неуважність він заплатив дуже високий відсоток та ще й свого дядька втягнув у цей процес
Часто стається так, що людина не до кінця розуміє механізм за кредитною карткою і припускається помилок. Основні поняття, що варто знати про кредитні картки:

- кредитний ліміт;

- максимальна можлива сума заборгованості за картою. Наприклад, банк встановив для тебе 30 000 грн;

- заборгованість - це вже фактична заборгованість в рамках ліміту;

- пільговий період - це період, в який відсотки за користування кредитом не нараховуються. В різних банках пільговий період може рахуватися по-різному. Наприклад, є заборгованість 5 вересня. Пільговий період, наприклад, становить 30 календарних днів. Відповідно, до 4 жовтня включно буде пільговий період, а, починаючи від 5 жовтня, на заборгованість будуть нараховуватись відсотки;

  • Обов'язковий мінімальний платіж на місяць - це мінімальна сума коштів, яка має надійти на картку впродовж місяця. Розмір мінімального платежу встановлюється на рівні певного % від заборгованості за кредитною картою. Важливо розуміти - таке надходження на певний період знизить суму заборгованості, але ліміт за кредитною карткою залишиться незмінним. І якщо ти будеш здійснювати нові оплати, то заборгованість знову зросте. Оплата відсотків за кредитною карткою може здійснюватися шляхом кредитного ліміту;
  • Тарифи за кредитною карткою. Тарифи відрізняються залежно від того, чи ти здійснюєш операцію за власні кошти чи за кредитні. Особлива відмінність в переказах коштів на іншу картку або зняття готівки. Наприклад, ти вирішив зняти готівку з картки через банкомат. Якщо це власні кошти – тариф в різних банках буде становити від 0 до 1,5% від суми. В разі, якщо це будуть кредитні кошти – до 5% від суми.

Контрольний список запитань під час вибору кредитної картки
1
Наявність пільгового періоду
2
Відсоткова ставка за кредитною карткою
3
Комісії за зняття готівки та за переказ коштів на іншу картку (свою чи чужу)
4
Комісія за поповнення кредитної картки через касу банку/термінал/зарахування з іншої картки
5
Наявність комісії за обслуговування картки
6
Наявність комісії за обслуговування боргу
7
Нявність та вартість додаткових послуг (наприклад, страхування)
8
Яким чином нараховуються відсотки (на фактичний залишок/на найбільшу суму заборгованості за карткою на день)
9
Наявність доступу до інтернет-банкінгу - вартість послуги
10
Можливість підключення мобільного-банкінгу та вартість цієї послуги
11
Перегляд залишку за карткою в банкоматі інших банків та банків-партнерів
12
Як нараховуються пеня, та % в разі прострочення платежу
13
Чи маєте ви можливість в інтернет-банкінгу чи мобільному застосунку змінити ліміт (в бік збільшення і зменшення) без звернення на відділення
Людмила Барбір
Ведуча «Сніданку з 1+1»
Щодо протермінованої заборгованості, то хлопчина одразу все погасив та заплатив штрафи. Дзвінків більше не було. Племінник отримав дуже повчальний урок. Насправді, з цієї ситуації можна зробити висновок, що поганих чи хороших кредитів не буває. Є різні ситуації, під які варто правильно обрати кредит.
Made on
Tilda