спецпроєкт тсн.ua і CreditKasa
ЯК ПЛАНУВАТИ СВОЇ ФІНАНСИ
Коли починати вчити дитину фінансової грамотності? Ці запитання виникають у батьків, коли йдеться, як правило, про реалізацію мрій. Це вийде швидше зробити, якщо у вас є фінансове планування.
Фактично, це план дій щодо коштів (доходи та витрати, заощадження) для досягнення мети. Тому його розділяють на два види:
Щоденне планування
Коли ви ведете фінансовий звіт, вмієте його проаналізувати, можете скласти бюджет на наступні місяці і рухаєтесь відповідно до свого бюджету. Також у щоденному фінансовому плануванні ви користуєтесь списками покупок, знаєте, які покупки варто зробити найближчі пів року-рік, а також орієнтуєтесь у рівні доходів і витрат.

Наприклад, коротка мета - придбати телефон. Для цього ви визначаєте який телефон хочете та скільки він коштує, а потім визначаєте, скільки готові щомісяця відкладати на цю мету.

Варто пам'ятати, що потрібно ставити розумну мету. А чи є сенс відкладати гроші на телефон, який коштує стільки ж скільки ви заробляєте на місяць? Звісно, це вибір кожного, але давайте розберемо детальніше.

Припустимо, що ваш щомісячний дохід складає 15 000 грн. Оберіть телефон, який коштує не більше 50% від цієї суми. У нашому випадку – це 7 500 грн. Ви розумієте, що готові відкладати по 1 500 грн щомісяця, і ось за 5 місяців ви вже зможете придбати собі цей телефон.

Щоб ці кошти не витратити, їх варто перераховувати на окремий рахунок або депозит. Водночас, ви будете навіть заробляти на банківських відсотках. Це не велика сума, але все ж приємно. Ви також знаєте, що всі інші ваші статті не постраждають.
Довгострокове планування
Коли у вас є довгострокова мета і ви плануєте шлях її досягнення, але вже з горизонтом часу понад три роки. Це можуть бути придбання житла, формування так званої подушки безпеки.

Звичайно, якщо говорити про навчання дитини, то починати потрібно з невеликої мети. Можливо, спочатку це буде мета на місяць, а вже від 10-12 років горизонт планування розшириться до 6-12 місяців.
Неля Шовкопляс
Ведуча "Сніданку з 1+1"
Ми довго думали про те, а як ми можемо наших дітей вже привчати до фінансової грамотності. Кишенькові кошти ми поки не даємо, а розповідати теорії - не варіант. І тут нам в руки потрапила книжка "Пес на ім'я Мані" Бодо Шефера. Скажу відверто, ця книжка була корисною і для нас з чоловіком. Там ми знайшли для себе багато цікавих прикладів і рекомендацій.

Хочу поділитися основними рекомендаціями:

Ми домовилися з хлопцями, аби кожен із них виписав для себе список із 10 цілей: які іграшки або емоції вони хочуть отримати. Вони зробили це.

Потім ми попросили їх з цього списку визначити для себе по три найважливіших пункти. Їм було нелегко це зробити, адже очі розбігалися… Всі десять пунктів для них були важливі.

Ми сіли проговорили з ними кожну з цілей. Визначили, як краще до неї йти. Скільки в середньому треба відкладати та скільки часу це займе.

Таким чином, ми почали закладати їм основи фінансової грамотності: вчитися планувати та визначити пріоритети.

Не менш важливим було навчити хлопців економії та заощадженням. Ми домовилися з ними, що вони заведуть собі по три скарбнички. В кожну з них вони будуть відкладати кошти на свою мету. Звичайно, ми давали їм кишенькові гроші… Певну частину вони витрачали на солодощі тощо. Утім, ми бачили ентузіазм, із яким вони заповнювали скарбнички.

Ми давали їм по 20 гривень щодня. Яким було наше здивування, коли вже за місяць в кожній зі скарбничок було від 100 до 200 гривень.

Окрім кишенькових грошей, вони постійно шукали інші способи їх наповнення.

Ми порадилися з чоловіком і домовилися, що будемо заохочувати хлопців тим, що будемо давати їм додаткові 50 гривень за кожну прочитану книжку поза шкільною програмою або за кожні 10 нових вивчених слів англійською мовою.

Така зацікавленість наших дітей заохотила і нас з чоловіком дещо переглянути свої погляди на фінансове планування. Ми стали ретельніше вести фінансовий звіт. Часто кажуть, що, якщо ви не вели фінансовий звіт і в один момент почали його системно вести, то ви «знайдете» 10-15% своїх коштів. Ця магія в нас також відбулась. Ми почали вести облік наших доходів та витрат і головне аналізувати їх в кінці

Фінансовий звіт варто вести всім, у кого періодично виникає запитання – куди зникають мої кошти.
Декілька порад із ведення фінансового звіту:
Доходи:
- максимум 5 статей;

- одразу плануйте пасивний дохід, якщо його поки немає.
Витрати:
- максимум 12 статей;

- не ігнорувати дрібних сум, а деталізувати до 1%. Часто саме в дрібних витратах і є потік, який забирає кошти;

- щомісяця планувати свої витрати (відпочинок, навчання, подарунки, великі покупки) і одразу їх вписувати в витрати, навіть, якщо сама покупка фактично ще не зроблена. Це так звані конверти на дрібну мету;

- одразу плануйте емоційні витрати. Цікавий фактор: коли визначено бюджет, часто його взагалі не використовують.

Загальні поради до фінансового звіту:
Звіт слід вести щодня (від руки в блокноті або в EXCEL). Якщо ви ведете звіт у застосунку – то раз на тиждень все ж від руки записуйте загальні цифри.
Аналізуйте результати місяця, кварталу і пів року. Так ви побачите певну систему в своїх доходах та витратах, і вже на майбутнє враховуватимете або змінюватимете ці моменти.
Фінансовий звіт має вести кожен, хто керує грошима в рамках вказаних сум.
Фінансовий звіт вашого бізнесу і ваших персональних коштів – це окремі звіти.
Неля Шовкопляс
Ведуча "Сніданок з 1+1"
Ми вирішили вести наші звіти в мобільних застосунках. Окрема зручність була в тому, що мобільні застосунки можна синхронізувати з картками, коли більшість доходів і витрат автоматично підтягуються в застосунок, який насамперед має бути зручний в користуванні.

Серед популярних - Monefy, MoneyLover, CoinKeeper, ДзенМані.

Ми обрали MoneyLover, бо він може одразу показувати два гаманці – дружини і чоловіка.

Найбільш результативним процес був, коли ми дійсно почали раз на тиждень записувати загальні суми витрат в структуру 50-30-20.

В перший тиждень в нас 90% пішло на життя і 10% на заощадження. Наступного тижня ми стали більше аналізували, на що витрачаємо кошти, і в результаті вийшло: 60% на життя, по 20% на заощадження і навчання дітям.

У перші декілька місяців були певні перекоси, але ми знайшли «фінансову дірку» в нашому бюджеті і спосіб її усунення.

Наша структура витрат може відрізнятися від орієнтиру «50-30-20» і зараз, але ми свідоміше витрачаємо кошти і отримуємо від цього більше задоволення.
50%
На життя
Їжа, витрати на житло, транспорт, одяг
30%
На розваги та розвиток
На навчання, спорт, відпочинок і похід на побачення
20%
Заощадження на наш пенсійний рахунок
Неля Шовкопляс
Ведуча "Сніданку з 1+1"
Ця історія – не випадок одного дня, а вже висновки про шлях довжиною у пів року. Найцікавіше, що ми з чоловіком та дітьми настільки захопились такими різними дослідженнями, що не збираємось зупинятись.

Ми вирішили ставитись до заощаджень і фінансового звіту як до челенджів і вигадувати собі нагороди за проходження кожного наступного етапу, як в іграх.

Діти бачать наш приклад і теж вигадують різні мету. Поки що вона мало стосується фінансів, але все попереду.
Made on
Tilda