спецпроєкт тсн.ua і CreditKasa
ЗАПОРУКА ВПЕВНЕНОГО ЗАВТРА – ЦЕ ВМІННЯ НАВЧИТИСЯ ЗАОЩАДЖУВАТИ
Найважче у цьому процесі почати, тому на старті важлива не сума, а формування звички.
Як почати заощаджувати?
Перше правило заощаджень – відкладаємо одразу, як отримуємо дохід.

Друге правило – встановити мінімум і максимум суми, скільки ви відкладаєте. Після цього потрібно дотримуватися цього.

Скільки заощаджувати? Експерти радять орієнтуватися на 10-15% від своїх доходів. А у разі збільшення доходів, важливо одразу хоча б трошки, але збільшувати відсоток.

Зрозумілим і логічним є запитання: де тримати ці заощадження. Дотримуйтесь принципу розподілу в різних інструментах. Для початку це може бути такий розподіл:
- 20-30% на поточних/карткових рахунках
- 15-20% готівкою
- решта коштів на депозитах і/або ОВДП
- валютний розподіл для зменшення ризиків у випадку зростання курсу і частка грошей, які будуть переказані у валюті (бажано не менше 40%).
Павло Зібров
Народний артист України
«Зараз мені 63 роки, і я пишу пісні, роблю кавери, працюю над різними проєктами. І маю державну пенсію - 4000 грн. Ви подумаєте, що я зараз буду жалітись, як важко жити на такі суми і що вимушений працювати.

Насправді, ні. Хочу зазначити, що я маю кошти, на які спокійно живу зі своєю коханою дружиною.

Хоча існував дуже великий ризик опинитися в ситуації, коли ми змушені були б жити винятково на пенсію. Моя кар'єра розвивалась стрімко. В 29 років я досягнув висот – як головний соліст…. Я жив на широку ногу, міг собі багато чого дозволити. Одні тільки мої райдери чого були варті, плюс по 20-30 концертів на місяць. І як це властиво усім молодим людям, я витрачав все до копійки. Тоді я не мав сім´ї, і мені здавалось, що так буде завжди.

Але у другій половині 1990-х все дуже змінилось. Доходи зменшилися… ситуації були різні. Це був перший тривожний сигнал, але я тоді не звернув на це увагу.

Потім поступово все налагодилось. Я писав пісні, концерти, гонорари почали зростати, і я повернувся до знайомої стратегії: отримав – витратив. Звісно, доводилось витрачати кошти і на творчість, але…

І от коли 2004-го був перший Майдан, я зрозумів, що це другий тривожний сигнал, і варіантів в мене не було. Мені 47 років, я вже маю певний життєвий досвід. Напевно, я б і тоді на звернув на це увагу, якби ми з Мариною про це серйозно не поговорили. Власне ініціатором розмови була вона, тому що просто показала свої розрахунки: на папірці було пораховано, що, якщо б ми відкладали хоча б по 500 доларів на місяць останні чотири роки, уже б могли мати пасивний дохід у розмірі 1200 доларів на рік.

Після цієї розмови з точки зору грошей все змінилось.

Ми встановили для себе правило – з будь-яких доходів, частину грошей від 10 до 40% одразу відкладали. Накопичення вкладали в нерухомість і справи почали покращуватися»
Співак зазначає, що шлях до усвідомлення був із важким вибором: жити зараз на широку ногу чи відкладати попри невідомість. Зібров зізнається, що для нього тривожним сигналом стало те, що йому довелось витягати з глибокої фінансової кризи друга, у якого 2008-го обвалився бізнес, коли той втратив все і пішов у наймані працівники.

Слід знати, що у фінансах є цікава закономірність. «Важливо не те, скільки заощаджуєш, а те як давно і системно це робиш. Ба більше, якщо заощаджувати і диверсифікувати (це розподіл між інструментами, валютами, країнами), інфляція не буде суттєво впливати на капітал», – зазначив експерт.

Наприклад, у трьох 25-річних людей була мета – накопичити 1 млн доларів до 60 років.

Перша людина одразу почала заощаджувати. По 3000 дол. на рік. Робила це перші 10 років, але з певних причин зупинила заощадження, щоправда, не забираючи ці кошти і отримуючи відсоток на накопичення. Таким чином, сума у 60-річному віці склала 626 818 дол.

Інша людина вирішила почати накопичення у 35 років і, розуміючи, що потрібно більше заощаджувати, почала відкладати по 5000 дол. на рік. І цей процес тривав регулярно до 60 років. Дохідність – 10% річних. І на своє 60-річчя сума капіталу становила 600 499 дол.

Третя людина згадала про свою мету в 45 років. Але заощаджувати могла лише по 10 000 дол. на рік. Із дохідністю у 10% річних. На своє 60-річчя вона отримала 395 447 дол.

Ніхто не досягнув мільйона, але у першому випадку відкладалось самостійно найменше коштів, а капітал став найбільший.
Цей приклад змотивує почати вже зараз навіть зі 100 гривень. Ще одна важлива помилка, якої люди припускаються, що пріоритетною метою є матеріальні багатства: квартира, машина, брендовий одяг, більша квартира, краща машина, і так за висхідною.

Помилка полягає не у володінні цими речами, а у тому, що коли ці речі – єдина мета, люди весь час вкладають в пасиви, і так нічого не роблять для себе в майбутньому.
Варто запам'ятати:
  • Активний дохід – дохід, який отриманий завдяки власному залученню людини, її праці.

  • Пасивний дохід – дохід, який людина отримує за рахунок роботи капіталу. Найпростіший варіант пасивного доходу - відсотки за депозитом.

  • Активи – це майно, яке без власної участі приносить дохід (пасивний) (разово або систематично).

  • Пасиви – це майно, яке без власної участі збільшує витрати (разово або системно).

  • Основні засоби - це майно, завдяки якому активний дохід може зростати. Водночас, це майно для обслуговування також потребує витрати.

Квартира, в якій ви живете – пасив.
Квартира, яку ви здаєте в оренду – актив.
Квартира, яку ви придбали під офіс, де проводити зустрічі, працюють ваші працівники – це основний засіб.

Перед тим, як купувати якесь майно, поставте запитання:
  • чи точно я це хочу
  • це актив,пасив чи основний засіб
  • якщо відповідь – пасив, то наскільки я знову відкладаю своє забезпечене майбутнє?

Павло Зібров
Народний артист України
«Я щасливий, що одного разу я зробив правильний вибір, і нам з дружиною вистачило характеру, щоб дотримуватися власних установлених правил. А скільки було спокус на шляху… Скільки разів хотілося трошки порушити свої правила та замість заощадження витратити кошти, наприклад, на навколосвітню подорож або ж оновити свій телефон до останньої моделі.

Але важливо, що нами керували власні пріоритети. Наприклад, зараз краще поїхати до Карпат, а не до екзотичних місць, зате згодом ми зможемо продовжити подорожувати, а не шукати кошти на виживання»
Made on
Tilda