спецпроєкт тсн.ua і CreditKasa
ВАША ФІНАНСОВА ПОДУШКА БЕЗПЕКИ
Як сформувати її і чого можна досягнути
Фінансова подушка безпеки – це перше завдання на етапі до фінансової незалежності.

Її розмір визначити просто: це сума ваших щомісячних витрати за пів року або рік. Навіть тоді, коли у вас немає доходів, у вас є кошти, щоб спокійно жити пів року або рік на свої заощадження.
Як рахувати?
Визначте ваші щомісячні витрати та помножте їх на 6 або 12 місяців.

Наприклад, якщо ваші витрати становлять 10 000 грн на місяць і ми формуємо подушку на 6 місяців, то подушка безпеки становить 60 000 грн.
Людмила Барбір
Ведуча "Сніданку з 1+1"
Друзі, хочу поділитися з вами важливими рекомендаціями, які зможуть допомогти відчувати фінансову безпеку після першого та другого карантину.

Щойно розпочався карантин, багато моїх друзів з творчої професії залишились без заощаджень та доходу. Ситуація не була найкращою.

Одна моя близька подруга на третій тиждень карантину сказала, що просто не має тепер за що купити продукти. Тоді ми зрозуміли, що в такій ситуації не тільки вона, а більшість. Але, на щастя, вже за пів року вона зуміла вийти зі складної ситуації, і справи пішли вгору.

І тоді з'являється розуміння, що достаток – це насамперед відчуття спокою та те, як довго і спокійно почуваєшся.

Я звернулася за порадами до своєї подруги, яка зуміла вийти з дуже непростої ситуації. Вона на своєму прикладі дала мені дуже багато корисної інформації.

У мене була купа запитань: в якій валюті краще заощаджувати? Де тримати їх? Чи варто користуватися депозитами? Чи є альтернатива депозиту?

Я продовжую для себе розбиратися в цих питаннях. І хочу поділитися деякими рекомендаціями з вами
Вимоги до коштів фінансової подушки:

  • Суперліквідні гроші. Вони мають бути або під рукою, або в дуже швидкому доступі для вас;

  • Супернадійні кошти;

  • Розміщення в різних валютах - гривня, долар, євро.

Виходячи з таких головних умов рецепту до подушки безпеки, ми отримуємо один із можливих варіантів:

- частково готівка (гривня/долар – 50/50) - 15-20%

- частково кошти на рахунках (поточні рахунки, карткові рахунки) – також 50/25 гривня та долар - 20-30%

- частково депозити і/або ОВДП терміном до одного року.

Розповім вам принцип заощадження своєї подруги. Вона визначила, що комфортною сумою у вигляді подушки безпеки буде 100 000 гривень. І ось як вона розподілила ці кошти:

- готівка в доларах – 2 000 дол.;

- кошти на картках - 15 000 грн. Вона обрала рахунок, на який нараховуються 5% річних на залишок. Ці відсотки потрібно додати до суми і НЕ ВИТРАЧАТИ;

- також вона відкрила два депозити - один в гривні на 6 місяців, а інший в доларах на один рік.

Найважче у цій історії – це визначитися з депозитами.
БАНКІВСЬКІ ДЕПОЗИТИ
Багато хто боїться вкладати гроші на депозит, тому що пригадуються історії про закриття банків і втрату людьми своїх заощаджень. Утім, наразі банківський депозит – один із найбільш надійних інструментів. Просто потрібно пам'ятати правила безпеки – участь фінансової установи у Фонді гарантування вкладів, що створений державою з метою захисту прав і законних інтересів вкладників та зміцнення довіри до банківської системи України.

Сума, яку гарантує Фонд, становить 200 000 грн. До того ж потрібно переконатися, що твій депозит підпадає під відшкодування. Наприклад, під відшкодування не підлягають депозити в банківських металах.
Під відшкодування підлягають кошти на:
Депозитному рахунку
Банківському рахунку (поточний рахунок, картковий рахунок)
Іменному депозитному сертифікаті
Вклади у валюті відшкодовуються у гривневому еквіваленті, але не більше 200 000 грн. Наприклад, у вас є валютний депозит на 1 000 доларів. Банк визнали неплатоспроможним і ввели тимчасову адміністрацію. Фонд зафіксує курс на дату початку процедури виведення банку з ринку. Наприклад, 27 грн/долар. Відшкодування складе 27 000 грн.
Людмила Барбір
Ведуча "Сніданку з 1+1"
За рік моя подруга зуміла сформувати свою подушку безпеки. Перед другим карантином вона почувалася значно спокійніше. Але далі виникло логічне запитання: І більше не потрібно заощаджувати?

Але з правильним мисленням в цей момент відкривається горизонт нових цілей. Адже фінансовий спокій можна забезпечити, не лише на пів року або рік, а можна зробити це на 10 або навіть 20 років. Простими словами – забезпечити собі фінансову свободу.
Фінансові експерти радять не зупинятись винятково на подушці безпеки, адже далі ви можете продовжувати заощаджувати. Важко цілитись одразу в фінансову свободу, тому давайте розділимо цей шлях на чотири етапи:
Формування капіталу
  • Фінансова безпека. За рахунок вашого капіталу і/або пасивного доходу ви можете покрити ваші обов'язкові витрати: житло, продукти, харчування, транспорт, страхування
Ви можете працювати, якщо хочете більшого, але для виживання вам працювати не обов'язково: їжа та дах над головою забезпечені вашим капіталом/пасивним доходом.

Фінансовий достаток
Фінансова безпека і плюс половина витрат на одяг/кафе/дрібні приємні речі (наприклад, абонемент до спортзалу. Все це набувається не роботою, а накопиченнями і вкладеннями). Для досягнення іншої мети – потрібно працювати.
Фінансова незалежність
Поточний рівень життя ви зможете підтримувати винятково за рахунок доходів від ваших вкладень. Втім, якщо ви захочете здійснити велику покупку, наприклад, придбати авто або житло, доведеться сформувати/знайти додаткове джерело прибутку.
Фінансова свобода або іншими словами пенсія
Ви незалежні і ваших інвестиційних доходів повністю вистачить на підтримання теперішнього рівня життя і купівлю декількох предметів розкоші, які ви захочете придбати в майбутньому. Наприклад, нова машина, тривала подорож тощо.
Людмила Барбір
Ведуча "Сніданку з 1+1"
Моя подруга після такої успішної практики значно впевненіше стала почуватися. Коли людина проходить цей шлях, то краще розуміє для чого все це, заощаджувати стає набагато легше.

І тепер моя головна мотивація – створити власну подушку безпеки та отримати фінансову незалежність або навіть фінансову свободу. Яка у вас фінансова мета?
Made on
Tilda