спецпроєкт тсн.ua і CreditKasa
ІНСТРУМЕНТИ ДЛЯ ОСОБИСТИХ ЗАОЩАДЖЕНЬ І ІНВЕСТУВАННЯ
В Україні не перший рік працюють фінансові компанії, що допомагають вам заощаджувати і з більшою впевненістю дивитися у майбутнє. Йдеться про страхові програми накопичення, недержавні пенсійні фонди, а також інвестування в нерухомість.

Пропонуємо розглянути кожний інструмент окремо.

Накопичувальні програми – це довгострокові фінансові інструменти, коли ви визначаєте тривалий термін, впродовж якого потрібно робити внески за своєю програмою.
Умови таких програм:
Щорічне/щоквартальне/щомісячне поповнення суми вашим внеском, визначеним наперед
Оформлення через недержавні пенсійні фонди або страхові компанії Життя
Термін у разі оформлення через СК Життя - від 5 років. Та оптимальний термін - від 15 років
(з такого терміну починає працювати принцип складних відсотків) (про нього ми говорили в 2-й серії)
Термін у разі оформлення через НПФ - до настання 50-річного віку
Прибутковість
Відсотки нараховуються на відкладені кошти і одразу капіталізуються до сум накопичень. Під час оформлення програми через СК Життя дохідність стала більшою і є 4% річних гарантовані законодавчо. Через НПФ немає фіксованої дохідності, адже вона залежить від того, як спрацює фонд в певному періоді.
Виплата накопиченої суми
Зокрема, через СК «Життя» трьома способами: одразу всієї суми; виплата пенсії протягом визначеного вами терміну і з указаною періодичністю (наприклад, протягом 10 років щомісяця); довічна пенсія. Через недержавні пенсійні фонди виплати відбуваються протягом зазначеного терміну із указаною вами періодичністю. Наприклад, впродовж 15 років щоквартально.
Неля Шовкопляс
Ведуча "Сніданку з 1+1"
Ніколи не розуміла, навіщо відкладати невеликими сумами на 20 років. Інфляція, ризики чи виплатить компанія потім мені ці кошти. Такі запитання у мене були донедавна в голові про страхові програми накопичення. До мене періодично звертались страхові агенти, але їхні вмовляння та переконання викликали у мене певну недовіру – було схоже на якісь фінансові піраміди. Я була переконана, що вони не повернуть мої кошти за 20 років.

Проте 2015-го наші друзі переїхали з Харкова до Києва. Було дуже непросто для них адаптуватися до нових умов. Я була дуже здивована, що навіть після переїзду вони дуже добре почувалися в фінансовому плані.

Річ у тім, що бізнес в Харкові будувався на здаванні квартир в оренду. І звісно з переїздом їм потрібно було починати все спочатку. Але виявляється це були не єдині їхні кошти, тому адаптація минула не так складно. Окремо в них були заощадження, депозити і накопичувальні страхові програми, оформлені і на нього, і на дружину!!!

Мета цих програм – захист на випадок втрати працездатності. Вони їм і допомогли під час переїзду, тому що друзі вже їх мали 10 і 14 років, під час розірвання отримали і суми коштів, які самі відклали, і ще й бонуси. Вийшло так, що отриманих коштів вистачило повністю на купівлю невеличкої квартири. Оскільки влаштувались на роботу в Києві, то мали активний дохід. Вирішили, що куплену квартиру будуть здавати, і всі кошти від оренди знову акумулювати.

2020-го вони практично вийшли на рівень доходів, який мали до переїзду. Їм знадобилося всього 5 років. Але велике значення мали кошти від накопичувальних програм. Завдяки їм вони змогли ТАК швидко відновитися в новому місті. І найцікавіше те, що зараз вони мають ВЖЕ НОВІ накопичувальні програми. Звісно тоді я переглянула свою думку щодо накопичувальних програм
НПФ Династія
СК ГРАВЕ Життя
Приклад розрахунку під час оформлення програми через НПФ Династія:
Ви вносите щомісяця по 1000 грн протягом 20 років.

Загальний розмір внесків – 240 000 грн

Ви плануєте отримувати пенсію протягом 15 років щомісяця

Середній розмір щомісячної виплати - 10 179 грн.
Приклад розрахунку виплат при оформленні однієї із програм в СК ГРАВЕ Життя
Ваш Щорічний внесок – 10 000 грн

Термін внесків – 20 років

  • Тобто загальна сума внесків - 240 000

Сума виплати по завершенню програми складе - 584 281,35 грн
Плюси таких програм:

  • Ви заощаджуєте невеликими (порівняно) сумами в комфортному для себе темпі;
  • Ці кошти в кінці принесуть додатковий дохід – у вигляді бонусу в страхових накопичувальних програмах і відсотки дохідності в НПФ;
  • Більшість таких компаній додатково страхує від нещасних випадків, хвороб і втрати працездатності.

    Мінуси такого інструменту:

    • Кошти не ліквідні – їх не можна негайно забрати.

    У разі зі страховими компаніями договір можна розірвати, але втрачається частина залежно від того, на якому етапі ви розриваєте договір. І кошти повертаються.

    У разі з НПФ негайна виплата накопичень можлива лише із настанням форс-мажорних обставин. В іншому разі ці кошти будуть доступні тільки тоді, коли ви досягнете 50-річчя.

    Неля Шовкопляс
    Ведуча "Сніданку з 1+1"
    Я зовсім інакше почала ставитися до таких інвестицій. Тепер я розглядаю варіанти, де можна на вигідних умовах оформити собі накопичувальну програму в одному із НПФ. Натомість мій чоловік захотів собі взяти програму в страховій компанії.

    Ми постійно консультуємося з цього питання з нашими друзями.

    Але нас з чоловіком зацікавили не тільки накопичувальні програми. Наші друзі почали розповідати про деталі заробітку на нерухомості. У нас прокинулося реальне бажання спробувати себе в цій сфері.

    Наш друг почав розповідати нам про варіанти. Виявляється не все так просто: купив квартиру і здав. Є абсолютно різні варіанти.

    Він якраз планував придбати квартиру в новобудові, узаконити перепланування та зробити дві смарт-квартири, щоб потім здавати їх. Ми домовилися, що будемо з чоловіком стежити за тим, як він реалізовує цю справу. І крок за кроком навчатися у нього.

    Друг показав бізнес-план, розповів, як можна визначити майбутній дохід та власне які саме заробітки можна від цього мати.

    Здавалося б, що там знати. Але повірте, існує дуже багато деталей: робота з підрядником, юридичні моменти тощо.

    За деякий час ми ще більше захопилися ідеєю займатися подібною справою. Зараз ми з чоловіком складаємо плани на майбутнє, вчимося у друзів, шукаємо можливості та кошти, щоб спробувати себе в цьому бізнесі
    Нерухомість
    Усім відомий класичний спосіб отримання пасивного доходу – нерухомість.

    Більшості одразу спадає на думку сталий образ – квартира/квартири, яка здається в оренду.

    Та насправді видів нерухомості більше і навіть та ж квартира в оренду має декілька варіантів:
    Квартира
    Квартира, яка здається в довгострокову оренду. Заробіток за такої оренді середній.

    Плюси – ви один раз знайшли хорошого орендаря і співпрацюєте з ним роками. Мінуси – якщо орендар вирішив поїхати, то у вас виникають витрати на косметичний ремонт, оновлення техніки/меблів тощо.

    А отже частину доходу вам потрібно направити на оновлення

    Квартира в подобову оренду

    Дохід за такою квартирою буде вищий, але і витрати на управління та можливі збитки від орендарів значно вищі.

    Придбати квартиру в новобудові на етапі початку будівництва (залиття фундаменту)

    Тут є три варіанти:

    • дохід від продажу вже після здавання будинку (ви зможете продати таку нерухомість дорожче, ніж вклали в неї коштів);
    • довгострокова або подобова оренда;
    • в процесі будівництва, оформити перепланування і зробити з однієї квартири дві або три смарт-квартири. І вже їх здавати в оренду.

    ВЕЛИКИЙ ризик за таких варіантів, що будинок дійсно буде добудований і забудовник виконає всі свої зобов'язання як щодо питання добудувати, так і щодо питання комунікацій тощо.

    Гаражі, паркомісця
    Цікавий факт, що рівень прибутковості гаражів та паркомісць значно вищий, ніж квартир. І власне потребує менше уваги та витрат.

    Тому як для пасивного доходу, це може бути хороша альтернатива для старту
    Комерційна нерухомість
    Як рахувати реальний прибуток під час здавання квартири в оренду
    Ваші доходи мінус витрати на оновлення побутової техніки/меблів тощо мінус витрати на відсоток та комісії за кредитом (якщо був оформлений) = прибуток.

    Неправильно рахувати прибуток тільки за місяць. Реальну оцінку можна зробити за декілька років.

    І тоді власне рівень прибутковості вашої такої нерухомості = Прибуток (середньорічний) / вартість нерухомості
    Давайте розглянемо конкретний приклад.
    На жаль, наперед всі свої витрати, а отже і реальну прибутковість за нерухомістю ви порахувати не зможете. Але як орієнтир встановіть, що прибутковість зараз коливається в діапазоні 8-12%. А це вже цифра, яка дає розуміння для ухвалення рішень.
    Неля Шовкопляс
    Ведуча "Сніданку з 1+1"
    Ще рік тому я б не повірила, що ми з чоловіком будемо думати про якісь інвестиції, про заробітки на нерухомості.. Звісно ДУЖЕ ВАЖЛИВО детально вивчати будь-яке питання та знати про усі ризики. Саме на етапі вивчення ми зараз і перебуваємо. І як каже наш товариш – не менш важливо пам'ятати про диверсифікацію
    Made on
    Tilda