спецпроєкт тсн.ua і CreditKasa
СВІЙ БІЗНЕС, ОВДП АБО БІТКОЇНИ: ПЕРЕВАГИ ІНВЕСТУВАННЯ
розбираємо плюси і мінуси
Накопичення власних заощаджень, інвестування у недержавні пенсійні фонди або нерухомість виділяє вас серед тих, хто взагалі не думає про свою фінансову стабільність у майбутньому. Однак, є інший рівень інвестування: власний бізнес, через р2р платформи, торгівля акціями на біржі. Давайте детально зупинимось на кожному виді.
ВЛАСНИЙ БІЗНЕС
Бізнес – один із найбільш прибуткових видів отримання доходу, а з іншого боку один із найбільш ризикованих. Експерти розрізняють кілька варіантів:

  • прямий інвестор

  • інвестування через р2р-майданчики

Прямий інвестор – це коли ви вкладаєте свої кошти напряму в бізнес. Плюси такого інвестування – у разі прибутку, ви отримуєте пропорційну долю прибутку своїм вкладенням. Наприклад, якщо ваша частка як інвестора складає 40%, то це і буде вашою часткою прибутку.

Мінуси полягають в тому, що це найбільш ризикований вид заробітків. Успіх буде, якщо у вас є певний досвід, орієнтація в фінансових показниках і розуміння інвестицій. Ви готові постійно контролювати дані бізнесу, навіть якщо не включені в операційну діяльність.

В іншому разі – інвестуйте в бізнес ту суму, яку готові втратити.

«Я знаю, що ти ніколи не передбачиш, що точно буде завтра, який поворот подій буде і як це вплине на твій бізнес. Одна справа ним управляти, інша вкладати в бізнес.

Мій знайомий (назвемо його МістерХ) знає, що бізнес – один із найприбутковіших способів заробити. І постійно забуває, що один із найризикованіших.

Річ у тім, що він працює в ІТ і є мегакрутим спеціалістом у своїй справі. Він хотів збільшити свої доходи, тому своєю стратегією обрав вкладати як інвестор в бізнеси, що працюють, та стартапи. За останні 7 років він вклав близько 50 тисяч доларів в сім різних бізнесів і насправді більшу частину коштів просто втратив. Але віра в те, що ця стратегія має спрацювати, його не зупиняє.

У мене є свій бізнес, тому він інколи зі мною радиться. І минулого року ми з ним почали продумувати різні варіанти доходу (не без допомоги фінансових радників)»

— ДАНІЕЛЬ САЛЕМ, Учасник шостого сезону шоу «Танці з зірками» та десятого сезону співочого шоу «Голос країни»
Під час однієї з розмов Салема з другом вони дійшли згоди, що втрата грошей відбувалась через відсутність досвіду і розуміння фінансових показників. Тому експерти радять звернути увагу на р2р-майданчики – це відносно новий спосіб інвестування. Фактично є посередник, який зводить інвестора з позичальником. Буває й так, коли позичальником виступають і безпосередньо фізичні особи.

Коли ви інвестуєте кошти, ви можете бути не єдиним інвестором, а отже розподілите ризики ще з іншими інвесторами.

Основна суть р2р платформи полягає в тому, що ви як інвестор будете отримувати фіксований дохід у вигляді відсотків, а також зменшуєте свій ризик неотримання коштів за рахунок посередника – саме р2р платформи стежать за вчасними погашеннями, під час оцінки проєкту перевіряють позичальників за кредитною історією та економічними показниками.
КРИПТОВАЛЮТА
Плюси
  • Посередники (сама р2р платформа») за вас перевіряє позичальника та може оформити забезпечення;

  • Висока дохідність порівняно з депозитами.
Мінуси та підводні камені
  • Дохідність водночас нижча, ніж за прямого вкладення в бізнес;

  • Ризиковість таких інвестицій однаково залишається високою;

  • Ці вклади не підпадають під відшкодування фондом гарантування вкладів. Часто є така оманлива думка, бо на деяких платформах вашу інвестицію називають «вклад».

«Цей варіант ми насправді вирішили поки відкласти. Бо у бізнес-питаннях забагато було втрат.

Але все було б занадто просто, якби ми пішли одразу до надійніших питань.

В цей період мій друг потрапив на зустріч інвесторів-криптовалютників. І все… я його практично втратив. Бо єдиним способом інвестицій він вже бачив біткоїн, а найпоширенішими словами стали «крипта», «майнити» і «дивись, які тут відсотки росту».

Не маю нічого проти криптовалют, та все ж зайняло трохи часу, щоб пояснити коли вони актуальні,
а коли ні»
— ДАНІЕЛЬ САЛЕМ, УЧАСНИК ШОСТОГО СЕЗОНУ ШОУ «ТАНЦІ З ЗІРКАМИ» ТА ДЕСЯТОГО СЕЗОНУ СПІВОЧОГО ШОУ «ГОЛОС КРАЇНИ»
ОВДП
Криптовалюта – це різновид цифрової валюти, емісія та облік якої виконується децентралізованою платіжною системою повністю в автоматичному режимі (без можливості внутрішнього або зовнішнього адміністрування).

Національний банк із Міністерством фінансів та іншими регуляторами визначаються із правовим статусом криптовалюти. А отже немає чіткого визначення що це за актив, як його оподатковувати. Насправді така ж ситуація в більшості країн світу.

Фактично сфера криптовалют в Україні жодним чином не регулюється, тобто не заборонена. Але і нема законодавчих правил, як зараховувати кошти, що вважаються легальним доходом тощо.

Одиниця криптовалюти – це код, який народжується в результаті складних комп'ютерних математичних обчислень.

У світі є близько 5000 видів різних криптовалют. Та власне найбільш поширені і на слуху – це Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) і Ripple (XRP).

Криптовалюти зазвичай створюються з використанням технології блокчейн (Blockchain). Це досить складний технічний процес. А отже, практично унеможливлює зробити несанкціоновані списання, іншими словами хакерам складно взламаи ваш рахунок. І це одна з причин популярності криптовалют.

А от з точки зору інвестицій, криптовалюти є одним із найбільш ризикових інструментів. Чому? Це фактично дуже молодий інструмент, і немає повного розуміння, як цей фінансовий інструмент може поводитися в тих чи тих ситуаціях. Більше того в історії з Bitcoin (BTC) ми вже маємо ситуацію виведення коштів 1-2 інвесторами, які мали значну частку, що призвело до обвалу і ціни на Bitcoin (BTC), і бірж і ринків.

Тож, якщо ви вирішите придбати цей фінструмент собі в портфель, то дотримуйтесь таких порад:
1
Сума інвестованих коштів має складати не бльше 10% всіх ваших вкладень
2
Вам варто розбиратись в питаннях криптовалют, їхніх бірж і принципах купівлі-продажу
3
Якщо ви купуєте криптовалюту – вивчіть питання, як і де її краще зберігати і способи продажу та виведення коштів та їхніьої легалізації
4
Будьте готові до суттєвих змін курсу і що в певних періодах ви можете втрачати
5
Будьте готові, що ви будете вивчати цей інструмент на власному досвіді. Це пов´язано з тим, що цей ринок ще дуже молодий
«В якийсь момент пелена спала, і мій друг готовий був рухатись все ж за більш гарантованими інструментами. Адже він і так вже багато втратив і хотів почати заробляти. А з криптовалютою у всіх рекомендаціях звучала фраза «будь готовий втратити». Він хотів гарантій заробітку. В якийсь із днів він мені надсилає посилання на статтю про ОВДП і їхню гарантовану дохідність. Ще й з таким написом «досить бізнесу. Почну вкладати в гарантовані інструменти»
— ДАНІЕЛЬ САЛЕМ, УЧАСНИК ШОСТОГО СЕЗОНУ ШОУ «ТАНЦІ З ЗІРКАМИ» ТА ДЕСЯТОГО СЕЗОНУ СПІВОЧОГО ШОУ «ГОЛОС КРАЇНИ»
Існує ще один інструмент для інвестування — облігації внутрішньої державної позики або ОВДП.

Виявляється, українці можуть купувати акції не тільки українських компаній, але і закордонних. Ба більше, можна одразу купувати акції фондів і отримувати дохід на зростанні ціни і від дивідендів. Плюс ще ж можна купувати не тільки акції, але і облігації.

Давайте і ви зараз розберетесь в цих питаннях:

Цінні папери – це документи, які засвідчують зобов'язальні відносини між особою, яка їх видала, та особою, яка є їхнім власником.

Розглянемо два основних види цінних паперів: акції, облігації.

Акція — вид цінних паперів, що являє собою свідоцтво про власність на визначену частку статутного (складеного) капіталу акціонерного товариства і надає її власнику (акціонеру) певні права, зокрема: право на участь в управлінні товариством, право на частину прибутку товариства у разі його розподілу (дивіденд), а у випадку ліквідації — на частину залишкової вартості підприємства.

Тобто коли ви купуєте акції певного підприємства – ви стаєте його акціонером.

Ваш дохід від акцій можливий в двох варіантах:

  • Продаж акцій через якийсь час за ціною вищою, ніж ви купували;

  • Дивіденди, в разі якщо вони виплачувались.
Плюси
Висока дохідність
Мінуси
Підприємство може ухвалити рішення весь прибуток направити на розвиток, і не виплачувати дивіденди.

В разі банкрутства підприємства ви як акціонер маєте право на частину залишкової вартості підприємства.
Облігації – це боргові цінні папери, що посвідчують відносини позики і передбачають зобов´язання емітента або особи, яка випустила цей цінний папір, сплатити у визначений строк кошти у вигляді визначеного відсотка. Вони бувають корпоративні, державні, муніципальні.

Давайте зупинимось на державних облігаціях детальніше: їх випускає Міністерство Фінансів, тому фактично це борг держави перед інвестором. Валюта випуску – гривні, долари та євро. Стандартний номінал – 1000 грн.
Переваги ОВДП
  • Вся сума гарантується державою
  • Фіксований дохід, який виплачується раз на 6 місяців
  • ОВДП звільнені від податку на дохід та від військового збору
  • Можливість фіксації доходу на довший період (2-3 роки)
  • Можливість продати ОВДП в разі негайної потреби в коштах
Мінуси та ризики
  • Ризик невиплати Україною боргів
  • Порівняно з бізнесом дохідність низька
  • Високий поріг входу: у гривні – від 50 000 грн, в доларах – від 15 000 доларів
  • У разі входження на мінімальних сумах ви ризикуєте майже весь дохід віддати на комісії. Тому варто починати з більших сум
    Через які організації можна придбати ОВДП:

    - банки (державні та комерційні банки продають фізичним та юридичним особам ОВДП)

    - брокери (ICU, Універ Капітал, Фрідом Фінанс)

    Що таке ETF, хто і де може їх купувати?

    ETF – це індексні фонди, які є альтернативою купівлі напряму акцій іноземних компаній.

    Наприклад, акції компанії Apple зараз коливаються в районі 130 доларів, Alibaba - 230 доларів за штуку. Щоб сформувати більш-менш диверсифікований портфель, потрібно декілька десятків тисяч інвестицій.

    Власне індексні фонди допомагають почати інвестувати з меншими сумами і маючи більшу диверсифікацію.

    Абревіатура ETF розшифровується як Exchange Traded Fund – «фонд, що торгується на біржі».

    Ключовий момент – це фонд. А отже, в ньому зібрано сотні різних акцій або облігацій.

    В основному фонди або акційні або облігаційні. Торгуються – це означає їх можна як купувати, так і продавати на біржах, і будь-хто може їх придбати.

    Яким чином можна придбати – через брокерів. Найбільш популярний і працює з українцями – Intractive Brokers.

    Наприклад, ETF IVV включає в себе акції 500 великих компаній США, які входять в індекс S&P500. Це такі компанії як Apple, Microsoft, Facebook, Google.

    Якщо ви купуєте 1 акцію ETF IVV, то орієнтовно за 400 доларів ви стаєте опосередковано власником долі акцій кожної з компанії, які входять до фонду.

    Переваги роботи з ETF
    Простий спосіб інвестувати в різні активи у всьому світу
    Низькі комісії за управління
    Великий асортимент на будь-який смак
    Низька вартість – доступно кожному
    ETF виплачують дивіденди
    Дохідність у доларах
    Прозорість вкладень
    Легко купити і продати
    Широка диверсифікація. Через ETF фонд можна вкладати одразу в декілька галузей, в різні країни
    Пасивне інвестування
    Як ви бачите, насправді альтернатив вкладенню в бізнес дуже багато.

    Не варто розпорошувати свої заощадження на всі інструменти, але слід визначити стратегію на 2-3 інструменти і вкладати в них.
    — ДАНІЕЛЬ САЛЕМ, УЧАСНИК ШОСТОГО СЕЗОНУ ШОУ «ТАНЦІ З ЗІРКАМИ» ТА ДЕСЯТОГО СЕЗОНУ СПІВОЧОГО ШОУ «ГОЛОС КРАЇНИ»
    Made on
    Tilda